Kredit für GmbH und UG.Von 10.000 bis 500.000 € für Kapitalgesellschaften.

Kreditnehmerin ist die Gesellschaft selbst. Sie unterschreibt den Vertrag, vertreten durch die Geschäftsführung, und zahlt die Raten aus ihren Einnahmen. Geprüft werden deshalb vor allem die Zahlen der GmbH: Umsatz, Ergebnis, Kontoverlauf und bestehende Verbindlichkeiten.

Die Gesellschafter haften grundsätzlich nur mit ihrer Einlage. Das ändert sich, wenn sie zusätzlich eine persönliche Bürgschaft übernehmen. Ob ein Finanzierungspartner das verlangt, hängt von Betrag, Alter und Zahlen der Gesellschaft ab.

Bei kleineren und jüngeren Gesellschaften fragen Finanzierungspartner häufig nach einer persönlichen Bürgschaft der geschäftsführenden Gesellschafter. Sie ersetzt fehlende Sicherheiten oder eine kurze Geschäftshistorie.

Eine Bürgschaft ist eine ernste Verpflichtung: Kann die GmbH nicht zahlen, haftet die bürgende Person. Lassen Sie sich im Angebot erklären, in welcher Höhe gebürgt wird, ob die Bürgschaft befristet ist und wann sie wieder frei wird.

Eine UG ist rechtlich eine GmbH mit geringerem Stammkapital. Finanzierungspartner schauen hier besonders auf Ertragslage und Kontoverlauf, weil das Eigenkapital wenig Puffer bietet.

Hilfreich sind aktuelle Zahlen, eine klare Beschreibung des Vorhabens und ein Nachweis, woraus die Rate bezahlt wird, etwa laufende Verträge oder ein stabiler Kundenstamm.

Für die Anfrage brauchen Sie keine Unterlagen. Für die Prüfung fragen Finanzierungspartner üblicherweise Kontoauszüge, einen Handelsregisterauszug und Ausweisdokumente der Geschäftsführung an.

Bei größeren Summen kommen der letzte Jahresabschluss und eine aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste hinzu. Liegt der Jahresabschluss schon länger zurück, erklärt eine aktuelle Auswertung die Entwicklung seitdem.

Manche Gesellschafter leihen ihrer GmbH selbst Geld. Das ist schnell, verlagert aber das Risiko auf das Privatvermögen und hat eigene steuerliche und rechtliche Folgen, die Sie mit Ihrer Steuerberatung klären sollten.

Ein Firmenkredit trennt Gesellschaft und Privatvermögen klarer, kostet Zinsen und setzt eine Prüfung voraus. Häufig ergänzen sich beide Wege: Eigene Mittel zeigen dem Finanzierungspartner, dass die Gesellschafter mit im Risiko stehen.