Firmenkredit ohne Schufa: Was wirklich möglich ist

Nein. Die Anfrage bei Vionor löst keine Schufa-Abfrage aus. Sie schicken Angaben zu Ihrem Unternehmen und Ihrem Finanzierungsbedarf ab, und Vionor leitet sie an passende Finanzierungspartner weiter. Das kostet nichts und verpflichtet zu nichts. Vionor vergibt selbst keine Kredite, sondern vermittelt.

Das ist etwas anderes als ein Kredit ohne Bonitätsprüfung, den es bei seriösen Anbietern nicht gibt. Die Entscheidung über Angebot und Konditionen trifft der jeweilige Partner. Er prüft die Kreditwürdigkeit erst danach, und erst auf dieser Grundlage kann ein Angebot entstehen. Als Orientierung gelten mindestens zwölf Monate Geschäftstätigkeit und 50.000 Euro Jahresumsatz. Liegt Ihr Unternehmen darunter, wird der Einzelfall geprüft. Ein Anspruch auf Finanzierung entsteht daraus nicht.

Wer Geld verleiht, muss einschätzen, ob es zurückfließt. Deshalb prüft ein seriöser Partner die Kreditwürdigkeit, bevor er ein verbindliches Angebot macht. Das gilt bei Banken ebenso wie bei Online-Finanzierern. Die Aufsicht BaFin warnt ausdrücklich vor Vermittlern, die Darlehen ohne Sicherheiten und Bonitätsprüfung in Aussicht stellen.

Typische Bausteine der Prüfung sind Auskünfte von Auskunfteien wie Schufa oder Creditreform, aktuelle Kontoauszüge, betriebswirtschaftliche Auswertungen, Umsatzzahlen und bei Einzelunternehmern oder persönlich haftenden Gesellschaftern oft auch die private Situation. Welche Unterlagen Partner üblicherweise sehen wollen, steht in der Checkliste für den Firmenkredit.

Der Begriff stammt aus dem Kreditgeschäft. Gemeint ist eine unverbindliche Voranfrage, mit der ein Kunde Konditionen erfährt, ohne dass ein für andere Kreditgeber sichtbarer Eintrag im Auskunftsverzeichnis entsteht. Sie dient dem Vergleichen mehrerer Angebote, ohne die eigene Bonität durch viele Anfragen zu belasten.

Wichtig ist, was sie nicht ist: Sie ist keine Zusage und ersetzt nicht die Bonitätsprüfung. Auch bei einer Schufa-neutralen Anfrage kann der Anbieter intern prüfen, ob er überhaupt ein Angebot machen kann. Vor dem verbindlichen Vertrag folgt die vollständige Prüfung der Unterlagen. Wie genau ein einzelner Partner vorgeht, steht in seinem Angebot und in seinen Bedingungen.

Bei Einzelunternehmern verschwimmen private und geschäftliche Verhältnisse. Der Inhaber haftet persönlich, deshalb beziehen Partner seine private Bonität oft ein. Bei Gesellschaften wie der GmbH steht die Firma im Vordergrund. Partner können aber zusätzlich eine persönliche Haftung der Geschäftsführer oder Gesellschafter verlangen und dann auch deren Bonität prüfen.

Negative Einträge schließen einen Kredit nicht automatisch aus, sie können aber Konditionen und Chancen verschlechtern. Prüfen Sie Ihre Daten vor der Anfrage und räumen Sie offene Posten auf, soweit möglich. Mehr zur Einordnung im Ratgeber Unternehmenskredit beantragen.

Wenn ein klassischer Kredit an fehlenden Sicherheiten oder einer schwachen Bonität scheitert, gibt es seriöse Wege. Keiner davon verzichtet auf eine Prüfung, sie prüfen nur anderes. Die Tabelle zeigt, was jeweils im Mittelpunkt steht.

Beim Factoring verkauft ein Unternehmen seine Forderungen laufend an ein Factoring-Institut. Der Deutsche Factoring-Verband schreibt, dass der Factor vor Vertragsabschluss und fortlaufend die Bonität der Abnehmer prüft. Beim Mikrokredit hat der Mikrokreditfonds Deutschland Kredite bis 25.000 Euro für kleine und mittlere Unternehmen vorgesehen. Ob das Programm aktuell neue Kredite vergibt, klären Sie bei einem Mikrofinanzinstitut.

Die BaFin nennt als Warnsignal Vermittler, die Darlehen ohne Sicherheiten und Bonitätsprüfung in Aussicht stellen und Gebühren verlangen, noch bevor die Bank das Darlehen gewährt hat. Der Verbraucherzentrale Bundesverband hält Vorabzahlungen bei Kreditvermittlung für rechtlich nicht zulässig und kennt nach eigenen Angaben keinen Fall, in dem nach einer Vorab-Zahlung tatsächlich ein Kredit ausgezahlt wurde.

Beide Warnungen richten sich an Verbraucher. Das Muster ist bei Gewerbetreibenden dasselbe. Wer schnell, unkompliziert und trotz schlechter Bonität einen Kredit zusagt, will meist nur Vorkosten kassieren. Zahlen Sie nie im Voraus. Prüfen Sie Impressum und Erlaubnis und holen Sie im Zweifel Rat bei Ihrer Kammer oder der Verbraucherzentrale.

Je vollständiger Ihre Unterlagen, desto schneller kann ein Finanzierungspartner prüfen. Das hilft besonders, wenn Ihre Bonität nicht makellos ist: Belegbare Umsätze und eine saubere Kontoführung der letzten Monate zeigen, dass die Rate tragbar ist. Klären Sie vorher, wofür Sie das Geld brauchen und welche Rate Ihr Cashflow verträgt.

Prüfen Sie außerdem Ihre eigenen Daten bei Auskunfteien und beseitigen Sie offene Forderungen, soweit möglich. Schriftlich dokumentierte Zahlungsvereinbarungen mit Gläubigern wirken besser als unbeantwortete Mahnungen. Eine Garantie auf ein Angebot ergibt sich daraus nicht, aber Sie verbessern die Ausgangslage.