Kredit für Einzelunternehmer.Für Inhaberinnen und Inhaber ohne eigene Rechtsform.
- Für Einzelunternehmen und Gewerbetreibende im Haupterwerb
- Betriebliche Vorhaben von 10.000 bis 500.000 €
- Kostenlose Anfrage ohne SCHUFA-Abfrage
Ihr Finanzierungswunsch
Betrag und Laufzeit können Sie später anpassen.
- Anfrage kostenlos
- Unverbindlich
- Verschlüsselt
- Rate vorher berechnen
- Anfrage kostenlosWas der Kredit kostet, steht im Angebot des Partners.
Anfrage ohne SCHUFA-AbfrageDie Bonitätsprüfung übernimmt später der Finanzierungspartner.- In 5 Minuten angefragtOnline und ohne Unterlagen.
- Schnelle RückmeldungIn der Regel am nächsten Werktag.
Wie haften Einzelunternehmer für einen Firmenkredit?
Ein Einzelunternehmen ist keine eigene juristische Person. Kreditnehmer sind Sie selbst, und Sie haften mit Ihrem gesamten Vermögen, auch mit Privatvermögen. Eine Haftungsbeschränkung wie bei der GmbH gibt es nicht.
Das hat zwei Folgen. Erstens sollte die Rate auch in einem schwächeren Monat aus den Einnahmen des Betriebs bezahlbar sein. Zweitens ist Ihr Privatvermögen im Zweifel betroffen, wenn der Betrieb nicht zahlen kann. Planen Sie Betrag und Laufzeit deshalb vorsichtig und lassen Sie sich im Angebot erklären, welche Sicherheiten verlangt werden.
Warum zählt die Trennung von Privat und Betrieb?
Gesetzlich müssen Einzelunternehmer kein eigenes Geschäftskonto führen. Für die Kreditprüfung ist es trotzdem der einfachste Weg: Auf einem reinen Geschäftskonto sieht der Finanzierungspartner Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen des Betriebs, ohne private Einkäufe herausrechnen zu müssen.
Laufen Miete, Lebensmittel und Kundenzahlungen über dasselbe Konto, verlängert das die Prüfung und führt zu Rückfragen. Mehr dazu im Ratgeber Geschäftskonto für Einzelunternehmer. Ihre Steuerberatung kann außerdem klären, wie Privatentnahmen und Einlagen sauber gebucht werden.
Reicht eine EÜR, oder braucht es eine Bilanz?
Die meisten Einzelunternehmer ermitteln ihren Gewinn mit der Einnahmenüberschussrechnung (EÜR). Das ist für die Prüfung kein Nachteil. Wichtig ist, dass die EÜR aktuell ist und zu den Kontoauszügen passt.
Kommt die Jahresauswertung erst spät, hilft die laufende BWA mit Summen- und Saldenliste. Was ohne BWA geht und was nicht, steht im Ratgeber Firmenkredit ohne BWA.
Welche Voraussetzungen gelten für Einzelunternehmer?
Voraussetzung sind ein Sitz in Deutschland und mindestens sechs Monate Geschäftstätigkeit. Als Orientierung gelten außerdem 50.000 € Jahresumsatz; liegt der Umsatz darunter, prüfen wir den Einzelfall. Eine Zusage folgt daraus nicht.
Der Kredit muss einem betrieblichen Zweck dienen. Private Anschaffungen finanziert ein Firmenkredit nicht.
Welche Unterlagen brauchen Einzelunternehmer?
Für die erste Anfrage brauchen Sie keine Unterlagen hochzuladen. Die Pflichtunterlagen für die anschließende Prüfung finden Sie unten.
Ab 200.000 € Finanzierungsbetrag zusätzlich: aktuelle OPOS-Listen für Debitoren und Kreditoren.
- Gewerbeanmeldung oder aktueller Handelsregisterauszug
- Aktuelle BWA und Summen- und Saldenliste (SuSa) des laufenden Jahres bis einschließlich des letzten Kalendermonats
- BWA und SuSa zum 31. Dezember des Vorjahres
- Bilanz, GuV und Anlagenspiegel oder EÜR und Anlagenspiegel des vorletzten Kalenderjahres; zusätzlich für das Vorjahr, sofern bereits vorhanden
- Kontoauszüge aller Geschäftskonten der letzten sechs Monate; einzelne Finanzierungspartner benötigen zwölf Monate
- Verbindlichkeitenspiegel mit Abschlussdatum, Kreditgeber, Leasing oder Darlehen, Gesamt- und Restlaufzeit, ursprünglich genehmigtem Betrag und aktuellem Saldo
- Ausweisdokument der Geschäftsführung beziehungsweise der Inhaberin oder des Inhabers
- Unterschriebene Provisionsvereinbarung
Typische Vorhaben
Ausstattung
Maschine, Fahrzeug oder Technik, die über Jahre im Betrieb genutzt wird.
Wareneinkauf
Lager auffüllen oder eine große Bestellung bezahlen, bevor die Ware verkauft ist.
Laufende Kosten
Miete, Löhne und Lieferanten tragen, bis Kundenzahlungen eingehen.
Als Einzelunternehmer sind Sie und Ihr Betrieb rechtlich eine Person. Deshalb zählt, dass die Rate aus dem Betrieb kommt und Ihre Konten sauber getrennt sind.
Ablauf
So läuft Ihre Anfrage
Vier Schritte, klar getrennt: was wann passiert und was Sie dafür brauchen.
Schritt 1: Anfrage senden
Betrag, Laufzeit und Verwendung wählen, ein paar Angaben zum Unternehmen machen, Kontaktdaten hinterlassen. Online, ohne Unterlagen.
Dauer: etwa 5 Minuten
Schritt 2: Erste Rückmeldung
Ihre Ansprechperson meldet sich per E-Mail oder Telefon, klärt offene Punkte und sagt Ihnen, welche Unterlagen der passende Partner braucht. Diese Rückmeldung ist noch keine Kreditzusage.
Dauer: in der Regel am nächsten Werktag
Schritt 3: Schriftliches Angebot
Der Finanzierungspartner prüft Ihre Unterlagen und legt ein schriftliches Angebot vor: Zins, Laufzeit, Rate und alle Kosten. Verbindlich wird es mit der Zusage des Finanzierungspartners.
Dauer: abhängig von Unterlagen und Partner
Schritt 4: Auszahlung
Sie unterschreiben den Vertrag, der Finanzierungspartner zahlt auf Ihr Geschäftskonto aus. Den Zeitpunkt nennt er Ihnen mit dem Vertrag.
Dauer: nach Vertragsabschluss
Welche Unterlagen wann
Für die erste Anfrage müssen Sie keine Unterlagen hochladen. Danach benötigen wir Unternehmensnachweis, aktuelle und Vorjahres-BWA mit SuSa, Jahresabschluss oder EÜR mit Anlagenspiegel, Auszüge aller Geschäftskonten, Verbindlichkeitenspiegel, Ausweis und unterschriebene Provisionsvereinbarung. Ab 200.000 € kommen OPOS-Listen hinzu. Die vollständige Liste mit Zeiträumen steht im Kundenportal und im Unterlagen-Ratgeber. Die Finanzierungspartner können weitere Unterlagen verlangen und entscheiden selbst über den Kredit und seine Konditionen.
Warum wir
Warum über uns anfragen
Wir sind kein Vergleichsportal und keine Bank: Wir bereiten Ihre Anfrage auf und bleiben Ihr Ansprechpartner, bis das Geld da ist.
Eine Anfrage, mehrere Partner
Statt sich einzeln durch Banktermine zu arbeiten, beschreiben Sie Ihr Vorhaben einmal. Wir geben es an die Finanzierungspartner, für die es passt.
Kostenlos bis zum Angebot
Anfrage, Aufbereitung und Angebot kosten Sie nichts. Was der Kredit kostet, steht vollständig im Angebot des Finanzierungspartners, bevor Sie unterschreiben.
Persönlich statt Hotline
Eine feste Ansprechperson, bei Abwesenheit mit Vertretung, klärt Rückfragen, sagt Ihnen, welche Unterlagen wann gebraucht werden, und hält den Kontakt zum Finanzierungspartner.
Ratgeber
Passend dazu im Ratgeber
Ausführlich erklärt, damit Sie mit den richtigen Fragen in die Anfrage starten.
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FAQ
Häufige Fragen
Was Unternehmen zum Thema Einzelunternehmer vor einer Anfrage wissen wollen.
Ihre Frage ist nicht dabei?
Schreiben Sie uns. Es antwortet die Person, die auch Ihre Anfrage bearbeitet.
E-Mail schreibenHaftet mein Privatvermögen für den Firmenkredit?
Ja. Ein Einzelunternehmen hat keine eigene Rechtspersönlichkeit, daher haften Sie als Inhaber mit Ihrem gesamten Vermögen. Wählen Sie Betrag und Laufzeit so, dass die Rate auch in einem schwächeren Monat aus dem Betrieb bezahlbar bleibt.
Brauche ich ein Geschäftskonto, um einen Kredit zu bekommen?
Eine Pflicht gibt es nicht. Ein getrenntes Geschäftskonto macht die Prüfung aber einfacher, weil die Kontoauszüge ausschließlich den Betrieb zeigen. Eingereicht werden die Auszüge aller Geschäftskonten der letzten sechs Monate; einzelne Finanzierungspartner verlangen zwölf.
Reicht eine EÜR statt einer Bilanz?
Ja, für Einzelunternehmer ist die EÜR üblich. Eine Einnahmenüberschussrechnung (EÜR) mit Anlagenspiegel kann anstelle von Bilanz und GuV mit Anlagenspiegel eingereicht werden. Sie benötigen weiterhin die übrigen Pflichtunterlagen, darunter die aktuelle BWA und SuSa sowie beide Auswertungen zum Vorjahresende. Die vollständige Liste und Zeiträume finden Sie im Kundenportal.
Wie lange muss mein Betrieb schon bestehen?
Voraussetzung sind mindestens sechs Monate Geschäftstätigkeit. Als Orientierung gelten 50.000 € Jahresumsatz; darunter prüfen wir den Einzelfall. Ob ein Finanzierungspartner anbietet, entscheidet er nach seiner eigenen Prüfung.
Hat die Anfrage Einfluss auf meine SCHUFA?
Ihre Anfrage bei uns löst keine SCHUFA-Abfrage aus. Eine Bonitätsauskunft bei SCHUFA und Creditreform holt der Finanzierungspartner erst später ein, und nur mit Ihrer ausdrücklichen Einwilligung im Antrag. Bevor ein Finanzierungspartner ein Angebot erstellt, stellt er in der Regel eine Konditionsanfrage. Diese ist für andere Unternehmen nicht sichtbar und verändert Ihren Score nicht. Erst wenn Sie einen Vertrag abschließen, wird der Kredit als solcher eingetragen.
Ihre Finanzierung beginnt mit einer Anfrage.
Fünf Minuten, ohne Unterlagen. Sie erhalten eine persönliche Einschätzung zu Ihrem Vorhaben.
- Kostenlos und unverbindlich
- Anfrage ohne SCHUFA-Abfrage
- Rückmeldung in der Regel am nächsten Werktag