Kredit für Produktionsbetriebe.Für kleine und mittlere Fertigungs- und Industriebetriebe.

Ein Produktionsbetrieb kauft Material, bezahlt Löhne und Energie und stellt erst danach die Rechnung. Bis der Kunde zahlt, vergehen Fertigungszeit, Lieferung und Zahlungsziel. Je länger dieser Zyklus, desto mehr Geld ist im Umlaufvermögen gebunden.

Wächst der Auftragsbestand, wächst diese Bindung mit. Gerade gute Auftragslagen führen deshalb zu Engpässen. Ein Betriebsmittelkredit oder eine Auftragsvorfinanzierung kann den Abstand überbrücken, wenn die Aufträge belegt sind und die Rückzahlung aus den Zahlungseingängen kommt.

Mit einem Investitionskredit kauft Ihr Betrieb die Maschine, schreibt sie über die Nutzungsdauer ab und zahlt Raten; häufig wird sie dem Kreditgeber bis zur Rückzahlung zur Sicherheit übereignet. Beim Leasing zahlen Sie für die Nutzung, das Eigentum bleibt beim Leasinggeber. Beim Mietkauf geht das Eigentum mit der letzten Rate über.

Wählen Sie die Laufzeit nicht länger als die Maschine wirtschaftlich genutzt wird. Vergleichen Sie die Gesamtbelastung der Varianten und klären Sie die steuerliche Behandlung mit Ihrer Steuerberatung. Mehr dazu im Ratgeber Leasing oder Kredit.

Für Investitionen in effizientere Anlagen, Prozesswärme oder Energiemanagement gibt es die Bundesförderung für Energie- und Ressourceneffizienz in der Wirtschaft (EEW): als Zuschuss beim BAFA oder als Förderkredit der KfW, den Sie über Ihre Hausbank beantragen. Programme und Bedingungen ändern sich; prüfen Sie den aktuellen Stand vor der Bestellung, denn die Förderung muss in der Regel vor Beginn des Vorhabens beantragt werden.

Förderanträge und Förderkredite vermitteln wir nicht. Ein Firmenkredit über Vionor kann eine Förderung aber ergänzen, etwa für den Eigenanteil oder für Teile, die nicht gefördert werden. Den Weg zu Förderkrediten beschreibt unser Ratgeber Förderkredite von KfW und ERP.

Neben Umsatz, Ergebnis und Kontoverlauf zählen die Abhängigkeit von einzelnen Abnehmern, die Auslastung und die Marge nach Material und Energie. Ein Betrieb, der zu großen Teilen für einen Kunden fertigt, wird anders bewertet als einer mit breitem Kundenstamm.

Hilfreich sind eine Übersicht der laufenden Aufträge mit Liefer- und Zahlungsterminen, das Angebot für die Maschine und eine kurze Rechnung, woraus die Rate bezahlt wird. Den Rahmen können Sie vorab mit dem Kapitaldienstrechner prüfen.

Für die erste Anfrage müssen Sie keine Unterlagen hochladen. Danach benötigen wir Unternehmensnachweis, aktuelle und Vorjahres-BWA mit SuSa, Jahresabschluss oder EÜR mit Anlagenspiegel, Auszüge aller Geschäftskonten, Verbindlichkeitenspiegel, Ausweis und unterschriebene Provisionsvereinbarung. Ab 200.000 € kommen OPOS-Listen hinzu. Die vollständige Liste mit Zeiträumen steht im Kundenportal und im Unterlagen-Ratgeber. Die Finanzierungspartner können weitere Unterlagen verlangen und entscheiden selbst über den Kredit und seine Konditionen.

Für eine Maschine ergänzt das Angebot des Herstellers oder Händlers die Pflichtunterlagen, für eine Auftragsvorfinanzierung der Auftrag oder die Auftragsbestätigung.