Fitnessstudio finanzieren: Geräte, Umbau und Mitgliedsbeiträge

Bei einem Fitnessstudio fallen drei Arten von Ausgaben an: Geräte, Umbau und Anlaufkosten. Geräte sind Kraftstationen, Ausdauergeräte, Freihantelbereiche und Kursausstattung. Der Umbau umfasst Böden, Duschen, Lüftung, Elektrik und Empfangsbereich. Anlaufkosten entstehen durch Marketing, Personal und Miete, bevor genug Mitglieder zahlen.

Diese Blöcke unterscheiden sich in ihrer Lebensdauer. Ein Laufband wird nach einigen Jahren ersetzt, ein Umbau soll für die gesamte Mietzeit halten. Anlaufkosten erzeugen keinen bleibenden Wert, sondern überbrücken die Zeit bis zum Normalbetrieb. Die Finanzierung sollte zu diesen Laufzeiten passen.

Für bestehende Studios sind typische Vorhaben die Modernisierung des Geräteparks, ein neuer Kursraum oder ein Wellnessbereich. Auch die Übernahme einer zweiten Fläche oder die Eröffnung eines weiteren Standorts kommen vor. Jedes Vorhaben sollte zeigen, wie viele zusätzliche Mitglieder es bringt oder wie viele Kündigungen es verhindert. Ohne diese Begründung bleibt die Investition schwer zu bewerten.

Bei einer Neugründung kommen weitere Kosten hinzu, etwa Kautionen, Einrichtung der Software und Eröffnungskampagnen. Hier ist der Finanzierungsweg ein anderer, weil Umsätze noch fehlen. Mehr dazu steht im Abschnitt zur Anfrage über Vionor am Ende dieses Artikels.

Mitgliedsbeiträge sind die Grundlage, weil sie regelmäßig und planbar eingehen und damit die Raten tragen. Finanzierungspartner schauen deshalb auf die Zahl der Mitglieder, den durchschnittlichen Beitrag und die Kündigungen. Eine stabile Basis mit wenig Abgängen wirkt stärker als ein kurzfristiger Anstieg durch Rabattaktionen. Halten Sie diese Zahlen monatlich fest.

Die Bindung der Mitglieder ist aber gesetzlich begrenzt. Nach § 309 Nr. 9 BGB sind in Allgemeinen Geschäftsbedingungen gegenüber Verbrauchern Erstlaufzeiten über zwei Jahre unwirksam. Eine stillschweigende Verlängerung ist nur auf unbestimmte Zeit mit einer Kündigungsfrist von höchstens einem Monat zulässig, und auch vor Ende der Erstlaufzeit darf die Kündigungsfrist einen Monat nicht übersteigen. Wer Verträge online anbietet, muss zudem nach § 312k BGB eine Kündigungsschaltfläche bereitstellen.

Für die Finanzierung bedeutet das: Ein Kredit mit 60 Monaten Laufzeit ist länger als jede Erstlaufzeit Ihrer Mitglieder. Die Rate muss deshalb aus einem Bestand bezahlt werden, der sich laufend erneuert. Planen Sie die Kündigungsquote ehrlich ein und rechnen Sie mit Neuzugängen, die Abgänge nur ersetzen. Lassen Sie Ihre Vertragsbedingungen im Zweifel rechtlich prüfen.

Zusätzliche Einnahmen wie Kurse, Getränke, Personal Training oder Firmenkooperationen stabilisieren das Bild. Sie sind aber meist schwankender als Beiträge. Rechnen Sie die Rate deshalb in erster Linie gegen die Beitragseinnahmen.

Sie ermitteln das, indem Sie die monatliche Rate durch den durchschnittlichen Monatsbeitrag teilen. Das Ergebnis ist die Zahl zusätzlicher Mitglieder, die allein für die Finanzierung nötig ist. Ein Beispiel mit runden Beträgen zeigt den Rechenweg. Alle Zahlen sind Annahmen.

Ein bestehendes Studio plant 100.000 Euro für neue Geräte und 50.000 Euro für den Umbau des Kursraums. Bei einem Kredit über 150.000 Euro und 60 Monaten Laufzeit beträgt die Tilgung 2.500 Euro im Monat, dazu kommen die Zinsen. Bei einem durchschnittlichen Beitrag von 40 Euro braucht das Studio allein für die Tilgung rund 63 zusätzliche zahlende Mitglieder. Mit den Zinsen sind es entsprechend mehr.

Diese Zahl stellen Sie der Wirkung der Investition gegenüber. Bringt der neue Kursraum realistisch 80 Mitglieder mehr, trägt sich die Investition. Erwarten Sie nur 30 zusätzliche Mitglieder, muss der Rest aus dem bestehenden Überschuss kommen. Dann sollten Sie Umfang, Laufzeit oder Finanzierungsform überdenken.

Für Geräte kommen Kredit, Leasing und Mietkauf in Frage, für den Umbau meist nur Kredit oder Eigenmittel. Beim Kredit gehören die Geräte von Anfang an Ihnen, oft dienen sie dem Finanzierungspartner als Sicherheit. Beim Leasing bleibt der Leasinggeber Eigentümer, Sie zahlen für die Nutzung. Beim Mietkauf geht das Eigentum mit der letzten Rate auf Sie über.

Leasing und Mietkauf schonen die Liquidität, weil oft keine Anzahlung nötig ist. Sie binden aber genauso über Jahre wie ein Kredit. Achten Sie darauf, ob Wartung und Austausch im Vertrag enthalten sind. Die Unterschiede erklären die Ratgeber Leasing oder Kredit und Mietkauf ausführlich.

Umbauten in gemieteten Räumen lassen sich nicht leasen. Sie bleiben in den Räumen des Vermieters und haben für einen Kreditgeber kaum Sicherungswert. Klären Sie deshalb vor dem Umbau, wie lange Ihr Mietvertrag läuft und was bei Auszug mit den Einbauten passiert. Die Restlaufzeit des Mietvertrags sollte mindestens so lang sein wie die Laufzeit des Kredits.

Ein Finanzierungspartner erwartet die üblichen Geschäftszahlen und zusätzlich branchentypische Kennzahlen. Dazu gehören BWA, Jahresabschluss oder Einnahmenüberschussrechnung und Kontoauszüge. Für ein Studio sind außerdem die Entwicklung der Mitgliederzahl, der durchschnittliche Beitrag und die Kündigungen aussagekräftig. Legen Sie den Mietvertrag und die Angebote für Geräte und Umbau bei. Bei mehreren Standorten sollten die Zahlen je Standort getrennt vorliegen, damit der Partner schwächere Häuser erkennt.

Hilfreich ist eine kurze Rechnung wie im Beispiel oben. Sie zeigt, wie viele Mitglieder die Rate tragen und woher sie kommen sollen. Eine Saisonübersicht macht schwache Sommermonate und starke Monate zu Jahresbeginn sichtbar. Welche Unterlagen allgemein gefragt sind, zeigt der Ratgeber Unterlagen für den Firmenkredit.

Planen Sie außerdem eine Reserve für die Umbauzeit. Während Bauarbeiten können Bereiche gesperrt sein, und einzelne Mitglieder kündigen. Eine Reserve von einigen Monatsraten schützt vor einem Engpass. Wie Sie solche Monate vorab durchrechnen, zeigt der Ratgeber Schwankende Einnahmen und Kredit.

Der häufigste Fehler ist, Mitgliederzuwachs ohne Kündigungen zu planen. Jedes Studio verliert laufend Mitglieder, und neue müssen diese Abgänge erst ersetzen. Rechnen Sie deshalb mit dem Nettozuwachs, nicht mit Neuabschlüssen. Prüfen Sie Ihre Erwartungen an den Zahlen der letzten zwölf Monate.

Ein zweiter Fehler sind zu kurze Laufzeiten für langlebige Umbauten. Eine hohe Rate über wenige Jahre belastet das Studio, obwohl der Umbau lange nutzt. Umgekehrt sollte ein Gerät nicht länger finanziert sein, als es im Einsatz bleibt. Stimmen Sie Laufzeit und Nutzungsdauer aufeinander ab.

Ein weiterer Fehler betrifft Rabattaktionen zur Eröffnung eines neuen Bereichs. Viele neue Mitglieder zu stark reduzierten Beiträgen erhöhen die Zahl, aber kaum die Einnahmen. Rechnen Sie die Rate deshalb gegen den durchschnittlichen tatsächlich gezahlten Beitrag. Laufen Rabatte aus, kündigt ein Teil dieser Mitglieder, und die Rechnung muss auch dann noch aufgehen.

Weitere typische Fehler sind ein Umbau ohne gesicherte Mietdauer und die Vermischung mehrerer Finanzierungen ohne Überblick. Führen Sie eine Liste aller Kredite, Leasing- und Mietkaufverträge mit Rate und Enddatum. So sehen Sie, wann Raten auslaufen und wann neuer Spielraum entsteht.

Eine Anfrage über Vionor passt für bestehende Studios mit Sitz in Deutschland, die mindestens sechs Monate geschäftstätig sind. Typische Zwecke sind neue Geräte, ein Umbau, ein weiterer Standort oder Betriebsmittel für eine schwache Saison. Über Vionor fragen Unternehmen einen Investitionskredit oder andere Firmenkredite von 10.000 bis 500.000 Euro mit Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten an. Allgemeine Informationen für Dienstleistungsbetriebe bietet die Seite Kredit für Dienstleister.

Für eine Neueröffnung, die noch keine sechs Monate läuft, ist eine Anfrage über Vionor nicht möglich. Förderkredite vermittelt Vionor ebenfalls nicht; für Gründungen sind Förderprogramme über die Hausbank meist der passende Weg. Als Orientierung gelten außerdem 50.000 Euro Jahresumsatz, liegt der Umsatz darunter, wird der Einzelfall geprüft.

Vionor vermittelt die Anfrage nur und vergibt selbst keine Kredite. Zins, Zusage, Sicherheiten und Auszahlung entscheidet allein der jeweilige Finanzierungspartner nach seiner Prüfung. Die Anfrage ist kostenlos, unverbindlich und löst keine SCHUFA-Abfrage aus; der Partner kann bei seiner Prüfung Auskünfte einholen.