Seriöser Kreditvermittler: Checkliste gegen Vorkosten und Betrug

Einen seriösen Kreditvermittler erkennt man an drei Dingen: Er verlangt kein Geld vorab, er ist klar identifizierbar, und er verspricht nichts, was nur der Kreditgeber entscheiden kann. Ein Kreditvermittler bringt Kreditsuchende und Kreditgeber zusammen. Er vergibt den Kredit nicht selbst, sondern bereitet die Anfrage auf und leitet sie an passende Finanzierungspartner weiter. Wie sich Vermittler und Bank grundsätzlich unterscheiden, erklärt der Ratgeber Kreditvermittler oder Bank.

Unseriöse Anbieter setzen genau an dieser Rolle an. Sie wirken wie Vermittler, haben aber oft gar keinen Zugang zu Kreditgebern. Ihr Geschäft sind Gebühren, die sie vor einer angeblichen Auszahlung kassieren. Die BaFin beschreibt, dass solche Anbieter häufig schnelle Hilfe in Notlagen versprechen und Darlehen ohne Sicherheiten und ohne Bonitätsprüfung in Aussicht stellen.

Ein seriöser Ablauf ist deshalb eher unspektakulär. Der Vermittler fragt nach Umsatz, Branche, Verwendungszweck und Unterlagen wie BWA oder Kontoauszügen. Er erklärt, an wen er die Anfrage weitergibt und wofür er Ihre Daten nutzt. Und er sagt offen, dass ein Angebot nicht sicher ist, weil der Kreditgeber erst nach seiner eigenen Prüfung entscheidet.

Betroffen sind nicht nur Verbraucher. Auch Selbstständige und kleine Unternehmen, die unter Zeitdruck Geld brauchen, geraten an solche Angebote. Die folgenden Abschnitte zeigen die Warnsignale im Einzelnen und enden mit einer Checkliste, die Sie vor jeder Anfrage durchgehen können.

Vorkosten sind das wichtigste Warnsignal, weil sie das typische Geschäftsmodell betrügerischer Kreditangebote sind. Der Verbraucherzentrale Bundesverband beschreibt das Muster: Nach einer Online-Anfrage soll vor der Auszahlung ein Betrag gezahlt werden, etwa als Kaution, Vermittlungsgebühr, Provision oder Bearbeitungsgebühr. Nach Angaben des vzbv geht es meist um einige hundert Euro. Dass danach ein Kredit ausgezahlt wurde, ist dem vzbv nicht bekannt.

Für Verbraucherdarlehen ist die Rechtslage eindeutig. Nach § 655c BGB muss ein Verbraucher die Vergütung des Darlehensvermittlers erst zahlen, wenn das Darlehen an ihn geleistet ist und er nicht mehr widerrufen kann. Eine Gebühr vor der Auszahlung widerspricht dieser Regel. Die BaFin nennt als typische Praxis außerdem Nachnahmesendungen mit angeblichen Vertragsunterlagen und den Zwang, eine Prepaid-Kreditkarte zu kaufen.

Bei Krediten für Unternehmen gilt diese Schutzvorschrift nicht unmittelbar, weil sie an Verbraucher anknüpft. Das Warnsignal bleibt trotzdem dasselbe. Ein seriöser Vermittler legt jede Vergütung vorab schriftlich offen und nennt, wer sie wann bezahlt. Verlangt jemand Geld, bevor überhaupt ein Kreditvertrag existiert, sollten Sie die Anfrage abbrechen.

Vorsicht gilt auch bei versteckten Vorkosten. Dazu zählen kostenpflichtige Rückrufnummern, Pflichtversicherungen als Bedingung für die Vermittlung oder Gutachten, die Sie vorab bezahlen sollen. Fragen Sie in jedem Fall schriftlich nach, welche Kosten wann und an wen anfallen.

Im Impressum eines Kreditvermittlers müssen nach § 5 DDG unter anderem Name und Anschrift, Angaben zur schnellen elektronischen Kontaktaufnahme und, soweit vorhanden, Handelsregister und Registernummer stehen. Bei erlaubnispflichtigen Tätigkeiten kommt die zuständige Aufsichtsbehörde hinzu. Diese Angaben müssen leicht erkennbar und unmittelbar erreichbar sein.

Der vzbv weist darauf hin, dass unseriöse Anbieter häufig im Ausland sitzen oder auf ihren Internetseiten gar kein Impressum haben. Ein fehlendes oder unvollständiges Impressum ist deshalb ein starkes Warnsignal. Ein Postfach oder nur eine Handynummer reichen nicht aus.

Prüfen Sie die Angaben auch inhaltlich. Ein Handelsregistereintrag lässt sich im gemeinsamen Registerportal der Länder nachsehen, die Anschrift über eine Kartensuche. Stimmen Firmenname, Rechtsform und Adresse nicht überein, oder führt die Website eine Behörde oder Regierung im Briefkopf, ist Misstrauen angebracht. Die BaFin warnt ausdrücklich vor Anbietern, die mit angeblichen Briefköpfen von Regierungsbehörden einen offiziellen Eindruck erwecken.

Achten Sie außerdem auf den Umgang mit Ihren Daten. Ein seriöser Anbieter hat eine Datenschutzerklärung, nennt den Zweck der Datenverarbeitung und fragt nur nach Unterlagen, die für die Prüfung nötig sind. Wer schon im ersten Schritt Ausweiskopie, PIN oder Zugangsdaten zum Onlinebanking verlangt, verfolgt meist andere Ziele.

Ob ein Kreditvermittler eine Gewerbeerlaubnis braucht, hängt vom Zeitpunkt ab und davon, an wen er vermittelt. Bis einschließlich 19. November 2026 braucht nach § 34c GewO jeder eine Erlaubnis, der gewerbsmäßig Darlehensverträge vermittelt, auch Firmenkredite. Ab dem 20. November 2026 gilt nach Angaben der IHK Frankfurt am Main für Verbraucherdarlehen der neue § 34k GewO. Er verlangt eine Erlaubnis und den Eintrag in das öffentlich einsehbare Vermittlerregister.

Die Vermittlung ausschließlich an Unternehmer ist nach der neuen Regel erlaubnisfrei. Ein Vermittler, der nur Firmenkredite vermittelt, braucht dann keine Erlaubnis und steht nicht zwingend im Vermittlerregister. Das Fehlen eines Registereintrags ist bei reinen Firmenkreditvermittlern also kein Warnsignal für sich. Für sie zählen umso mehr Impressum, Handelsregister und Transparenz über Kosten und Ablauf.

Für Sie heißt das praktisch: Bietet jemand Kredite für Privatpersonen an, sollte er eine Erlaubnis nachweisen können. Laut IHK erlöschen bisherige Erlaubnisse nach § 34c GewO spätestens mit Ablauf des 19. November 2027, danach muss er im Vermittlerregister stehen. Vermittelt er nur an Unternehmen, prüfen Sie Impressum und Handelsregister und fragen nach, wie die Vergütung geregelt ist. Behauptet ein Anbieter eine Erlaubnis, lässt sich diese über das Register oder die zuständige Kammer nachprüfen.

Die folgende Checkliste stellt typische Merkmale eines seriösen Vermittlers den Warnsignalen gegenüber. Schon ein einziges deutliches Warnsignal reicht, um die Anfrage zu stoppen und den Anbieter genauer zu prüfen. Mehrere Warnsignale zusammen sprechen klar gegen eine Zusammenarbeit.

Nutzen Sie die Liste vor dem Absenden einer Anfrage und noch einmal, bevor Sie Unterlagen schicken. Gerade Ausweiskopien und Kontoauszüge sollten Sie erst herausgeben, wenn Sie den Anbieter eindeutig identifiziert haben. Wie Sie danach echte Angebote vergleichen, zeigt der Ratgeber Kreditangebote vergleichen.

Wenn Sie an einen unseriösen Anbieter geraten sind, zahlen Sie nichts und brechen den Kontakt ab. Nehmen Sie keine Nachnahmesendungen an und geben Sie keine weiteren Ausweis- oder Kontodaten heraus. Sichern Sie E-Mails, Chatverläufe, Webadressen und Zahlungsbelege, damit Sie später Anzeige erstatten können.

Die BaFin nennt als Anlaufstellen die Verbraucherzentralen, die Gewerbeaufsicht und bei Betrugsverdacht die Polizei. Haben Sie bereits Ausweiskopien verschickt, sollten Sie das bei der Anzeige angeben, weil diese Daten für weitere Betrugsversuche missbraucht werden können. Bei einer bereits geleisteten Überweisung wenden Sie sich sofort an Ihre Bank.

Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten:

Vionor ist ein Kreditvermittler für Unternehmen und vergibt selbst keine Kredite. Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich, es fallen keine Vorkosten an, und sie löst bei Vionor keine SCHUFA-Abfrage aus. Über Zins, Sicherheiten, Zusage und Auszahlung entscheidet allein der Finanzierungspartner nach seiner Prüfung, bei der er Auskünfte einholen kann.

Angefragt werden können Beträge von 10.000 bis 500.000 Euro mit Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten. Voraussetzung sind ein Sitz in Deutschland und mindestens sechs Monate Geschäftstätigkeit; als Orientierung gelten rund 50.000 Euro Jahresumsatz, darunter wird der Einzelfall geprüft. Den Ablauf beschreibt die Seite Firmenkredit.

Wer hinter Vionor steht, steht auf der Seite Über uns und im Impressum. Wenden Sie die Checkliste aus diesem Ratgeber gern auch auf Vionor an, bevor Sie eine Anfrage stellen. Warum Angebote mit dem Versprechen, die SCHUFA spiele keine Rolle, Vorsicht verdienen, erklärt der Ratgeber Firmenkredit ohne Schufa.

Seriöse Kreditvermittler sind an klaren Merkmalen erkennbar: keine Zahlung vor der Auszahlung, ein vollständiges Impressum und der ehrliche Hinweis, dass der Kreditgeber entscheidet. Fehlt eines davon, ist Vorsicht geboten.

Nehmen Sie sich trotz Zeitdruck zehn Minuten für die Checkliste. Sie kostet weniger als jede Gebühr, die ein unseriöser Anbieter verlangt, und schützt Ihre Daten.