Kreditantrag zurückziehen: Geht das und was passiert dann?

Ob Sie aussteigen können, hängt davon ab, wie weit der Prozess fortgeschritten ist. Eine Kreditanfrage ist eine unverbindliche Bitte um ein Angebot. Ein Kreditantrag ist häufig bereits ein Angebot von Ihrer Seite, einen bestimmten Vertrag zu schließen. Der Kreditvertrag schließlich entsteht, wenn beide Seiten sich geeinigt haben, meist mit Ihrer Unterschrift unter dem Angebot des Kreditgebers.

In der Praxis verschwimmen die Begriffe, und viele Formulare heißen Antrag, auch wenn sie nur eine Anfrage sind. Lesen Sie deshalb, was im Formular steht: Ist von einer verbindlichen Erklärung, einer Bindungsfrist oder einer Annahme durch den Kreditgeber die Rede? Den Unterschied zwischen Anfrage und Antrag erklärt der Ratgeber Kreditanfrage oder Kreditantrag.

Ja. Eine unverbindliche Anfrage verpflichtet Sie zu nichts. Sie können sie per E-Mail oder Telefon zurückziehen, und ein vorliegendes Angebot müssen Sie nicht annehmen. Bitten Sie dabei ausdrücklich darum, Ihre Unterlagen nicht weiter zu verwenden. Nach Art. 17 DSGVO können Sie außerdem die Löschung Ihrer Daten verlangen, soweit keine gesetzlichen Aufbewahrungspflichten entgegenstehen.

Haben Sie der Einholung von Auskünften zugestimmt, können Sie diese Einwilligung mit Wirkung für die Zukunft widerrufen. Eine bereits erfolgte Abfrage bei einer Auskunftei wird dadurch nicht ungeschehen, ist aber meist als Anfrage zu Konditionen gekennzeichnet. Mehr dazu im Ratgeber SCHUFA für Unternehmen.

Ist Ihr Antrag ein Angebot im Sinne des Gesetzes, sind Sie nach § 145 BGB daran gebunden, es sei denn, Sie haben die Bindung ausgeschlossen. Wie lange, ergibt sich aus der im Formular gesetzten Frist oder nach § 147 BGB aus der Zeit, in der Sie unter gewöhnlichen Umständen eine Antwort erwarten dürfen. Nimmt der Kreditgeber nicht rechtzeitig an, erlischt das Angebot.

Wollen Sie aussteigen, teilen Sie das dem Kreditgeber so früh wie möglich schriftlich mit. Ein Widerruf wirkt nach § 130 BGB nur, wenn er spätestens gleichzeitig mit dem Angebot zugeht; danach bleibt es bei der Bindung bis zum Fristende. In vielen Fällen lassen Kreditgeber Sie trotzdem gehen, wenn noch kein Vertrag besteht. Verlassen können Sie sich darauf nicht, deshalb lohnt der Blick ins Formular vor der Unterschrift.

Meist nicht. Das gesetzliche Widerrufsrecht nach § 495 BGB steht Verbrauchern bei Verbraucherdarlehen zu. Ein Kredit für ein bestehendes Unternehmen ist kein Verbraucherdarlehen, ein gesetzliches Widerrufsrecht gibt es deshalb in der Regel nicht. Manche Kreditgeber räumen freiwillig ein Rücktritts- oder Widerrufsrecht ein; ob das so ist, steht im Vertrag.

Eine Ausnahme betrifft Gründungen. Nach § 513 BGB gelten die Regeln für Verbraucherdarlehen auch für natürliche Personen, die ein Darlehen für die Aufnahme einer gewerblichen oder selbstständigen Tätigkeit aufnehmen, es sei denn, der Nettodarlehensbetrag übersteigt 75.000 Euro. Dann besteht ein Widerrufsrecht von in der Regel 14 Tagen. Ob Ihr Kredit darunter fällt, lassen Sie im Zweifel rechtlich prüfen. Mehr zum Vertragsrecht im Ratgeber Darlehensvertrag für Unternehmen.

Ist der Vertrag geschlossen und Sie rufen das Geld nicht ab, kann der Kreditgeber Ersatz für den entgangenen Gewinn verlangen. Diese sogenannte Nichtabnahmeentschädigung berechnet sich ähnlich wie eine Vorfälligkeitsentschädigung: aus den Zinsen, die ihm entgehen, abzüglich dessen, was er durch die anderweitige Verwendung des Geldes erzielt und an Kosten spart. Wie das bei vorzeitiger Rückzahlung aussieht, zeigt der Ratgeber Firmenkredit kündigen.

Hinzu kommen Bereitstellungszinsen, wenn der Vertrag sie für die Zeit zwischen Vertragsschluss und Abruf vorsieht, sowie bereits angefallene Gebühren, sofern sie vereinbart sind. Prüfen Sie deshalb vor der Unterschrift, ob Sie das Geld sicher brauchen und bis wann Sie es abrufen müssen. Mehr dazu im Ratgeber Bereitstellungszinsen.

Ein frei gewähltes Beispiel ohne Konditionen zeigt die Unterschiede. Ein Malerbetrieb fragt einen Kredit über 60.000 Euro für zwei neue Fahrzeuge an. Kurz darauf bietet der Händler ein Leasing an, das besser passt. Hat der Betrieb bisher nur angefragt, zieht er die Anfrage per E-Mail zurück, und die Sache ist erledigt.

Hat er ein Antragsformular mit zwei Wochen Bindungsfrist unterschrieben, bleibt er bis zum Ablauf daran gebunden, wenn der Kreditgeber annimmt. Hat er den Vertrag bereits unterschrieben, kann der Kreditgeber bei Nichtabnahme Ersatz verlangen, und vereinbarte Bereitstellungszinsen laufen weiter. Je früher der Betrieb aussteigt, desto weniger kostet es.

Der beste Zeitpunkt zum Nachdenken liegt vor der Unterschrift. Vergleichen Sie Angebote in Ruhe, lassen Sie sich die Annahmefrist nennen und klären Sie offene Fragen schriftlich. Ist das Vorhaben noch unsicher, etwa weil ein Auftrag noch nicht unterschrieben ist, fragen Sie nach einer längeren Abruffrist oder warten Sie mit dem Vertrag. Wie Sie Angebote vergleichen, zeigt der Ratgeber Kreditangebote vergleichen.

Nehmen Sie nicht mehrere Angebote gleichzeitig verbindlich an, nur um sicherzugehen. Jeder geschlossene Vertrag bindet Sie, und ein zweiter Kredit, den Sie nicht abrufen, kann Entschädigung kosten. Unverbindliche Anfragen bei mehreren Partnern sind dagegen unproblematisch.

Die Anfrage über Vionor ist kostenlos und unverbindlich. Sie können sie jederzeit zurückziehen, indem Sie uns schreiben, und ein Angebot eines Finanzierungspartners müssen Sie nicht annehmen. Vionor vermittelt Firmenkredite von 10.000 bis 500.000 Euro mit Laufzeiten von 6 bis 60 Monaten und vergibt selbst keine Kredite; die Anfrage löst keine SCHUFA-Abfrage aus.

Verbindlich wird es erst, wenn Sie ein Angebot eines Partners annehmen und den Vertrag unterschreiben. Welche Rechte Sie dann haben, regelt der Vertrag mit dem Partner. Mehr zum Ablauf auf der Seite Firmenkredit.